איך בוחרים קרן השתלמות? 5 דברים שחשוב לבדוק

קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים בישראל: אחרי 6 שנים הכסף נזיל, ועד תקרה מסוימת הרווחים פטורים ממס. אבל לא כל הקרנות זהות, והבחירה משפיעה על הרבה כסף לאורך השנים.

1. מסלול ההשקעה

כמעט כל קרן מציעה כמה מסלולים: כללי, מניות, עוקב מדדים, אג"ח, הלכתי ועוד. מסלול מנייתי יכול להניב יותר לאורך זמן, אבל התנודות בו גדולות יותר. אם צפוי לכם שימוש בכסף בקרוב, כדאי לשקול מסלול סולידי יותר.

2. דמי ניהול

ההבדל בין 0.5% ל-0.8% נראה קטן, אבל לאורך 15–20 שנה הוא יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים. במחשבון הריבית דריבית אפשר לראות את ההשפעה בעצמכם.

3. תשואות לאורך זמן, ולא רק בשנה האחרונה

השוו תשואה של 3 ו-5 שנים, לא רק "מתחילת השנה". בעמוד עדכון התשואות באתר תמצאו את כל הקרנות ממוינות לפי נתוני משרד האוצר.

4. גודל הקופה והגוף המנהל

קופה גדולה ויציבה היא לא ערובה לתשואה, אבל כדאי לדעת מי מנהל את הכסף שלכם.

5. להכיר את הכללים

• שכירים: המעסיק מפקיד עד 7.5% והעובד עד 2.5%, ובשנת 2026 הטבת המס חלה עד שכר של 15,712 ₪ בחודש.
• עצמאים: בשנת 2026 הפטור ממס רווחי הון חל על הפקדה של עד 20,566 ₪ בשנה.
• משיכה: הכסף נזיל ופטור ממס (עד התקרה) אחרי 6 שנים מההפקדה הראשונה.

רוצים שאבדוק את הקרן שלכם?

אני משווה את הקרן הנוכחית שלכם מול החלופות, בחינם. שלחו הודעה בוואטסאפ: 052-5949449.

המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.