כסף שנשכח בקופות: איך בודקים אם יש לכם חיסכון שנשכח, ומה עושים איתו

החלפתם עבודה? עבדתם כסטודנטים? עברתם כמה מקומות עבודה לאורך השנים? יש סיכוי טוב שבאחת הקופות מחכה לכם כסף שכבר שכחתם ממנו.

איך זה קורה?

בכל מקום עבודה נפתחת לכם בדרך כלל קופה חדשה: קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות. כשעוזבים, ההפקדות נעצרות, אבל הכסף נשאר בקופה, והרבה פעמים גם הדואר ממנה מפסיק להגיע. אחרי כמה החלפות עבודה, רבים מאיתנו כבר לא זוכרים איפה נמצא כל שקל.

כמה כסף מדובר?

הרבה. לפי נתוני רשות שוק ההון שפורסמו ביולי 2025, כ-1.65 מיליארד ש"ח של הפקדות לפנסיה ולגמל לא שויכו לחשבונות של החוסכים, ו-575 מיליון ש"ח מהם לא שויכו כבר יותר משנה, ולכן נחשבים "אבודים".

ובנוסף, לפי דוח מבקר המדינה (נובמבר 2022), בסוף 2021 היו רק בחמש קרנות הפנסיה הגדולות כ-1.6 מיליון חשבונות לא פעילים, ובהם כ-59.7 מיליארד ש"ח.

למה זה עולה לכם כסף?

• דמי ניהול גבוהים: בחשבון לא פעיל, הקופה רשאית לגבות דמי ניהול עד התקרה המותרת. בקרן פנסיה מקיפה התקרה היא 0.5% מהצבירה בשנה. נשמע מעט, אבל לאורך שנים זה מצטבר לסכומים משמעותיים.
• כפל דמי ניהול: כמה קופות קטנות במקום אחת גדולה פירושו לשלם דמי ניהול כמה פעמים.
• כיסוי ביטוחי שנעלם: בקרן פנסיה, הכיסוי למקרה נכות או מוות נשמר רק לתקופה מוגבלת אחרי ההפקדה האחרונה, בדרך כלל כ-5 חודשים. אחר כך הוא עלול לפקוע בלי שתשימו לב.

איך בודקים בחינם? 3 צעדים

1. נכנסים לאתר "הר הכסף" של משרד האוצר: itur.mof.gov.il
2. מזדהים בהזדהות הלאומית.
3. מקבלים רשימה של הקופות על שמכם: פנסיה, גמל, השתלמות וביטוחי חיים. אפשר לבדוק גם קופות של קרוב משפחה שנפטר, אם אתם יורשים חוקיים.

שימו לב: הבדיקה בהר הכסף חינמית לגמרי. אין סיבה לשלם עליה לחברות "איתור כספים".

מצאתם כסף. מה עכשיו?

• איחוד קופות: אפשר בדרך כלל להעביר את הכסף מהקופות הישנות לקופה הפעילה שלכם. ככה אתם משלמים דמי ניהול במקום אחד, בתנאים של חשבון פעיל. בקרנות פנסיה חלק מהאיחודים נעשים אוטומטית, אבל לא תמיד ולא בכל סוגי הקופות.
• השוואת מסלולים: לפני שמאחדים כדאי לבדוק איזו קופה מנהלת את הכסף טוב יותר ובאילו דמי ניהול. בעמוד עדכון תשואות באתר תמצאו את התשואות העדכניות של כל הקופות, לפי נתוני משרד האוצר.
• בדיקת ההשפעה לטווח ארוך: במחשבון הריבית דריבית אפשר לראות כמה הבדל של דמי ניהול משנה לאורך 20 או 30 שנה.

רוצים שאעשה את זה בשבילכם?

אני בודק את כל הקופות שלכם, מאתר כספים שנשכחו ובודק אם כדאי לאחד ולאן, בפגישת היכרות ללא עלות. שלחו לי הודעה בוואטסאפ: 052-5949449.

המידע בפוסט הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי. לפני כל העברה או איחוד כספים כדאי לבדוק את ההשלכות לגבי המצב האישי שלכם.